国家整顿大学生贷款市场防止大学生陷入高额贷款陷阱

部分大学生因贷款追星、购买奢侈品等而深陷高额债务的事件，近年来时有发生。这背后，不良网贷机构的推波助澜难辞其咎。

17日，国家出重拳整顿大学生互联网消费贷款乱象：有关部门联合对外发布通知，禁止小贷公司向大学生发放互联网消费贷款;不得针对大学生群体精准营销;银行业金融机构向大学生放贷，要实质性审核识别真实贷款用途等。

这些举措，直指当前大学生互联网消费贷款的乱象。

“有的产品只强调贷款服务有免息期、可零息分期等优惠，而不提服务费、手续费，不少同学在还款时大呼上当。一些消费贷款产品宣传时有不当诱导，一些同学抵挡不了诱惑，买了超出经济能力的数码产品、高档衣物等，陷入‘拆东墙补西墙’的窘境。”北京某大学学生张昊轩对此深有感触。

银保监会有关部门负责人表示，部分互联网小额贷款机构通过和科技公司合作，以大学校园为目标，通过虚假、诱导性宣传，发放互联网消费贷款，诱导大学生在互联网购物平台上过度超前消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，产生恶劣的社会影响，必须坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象。

事实上，这不是国家首次整顿大学生贷款市场。过去几年，“校园贷”“裸条贷”等乱象时有发生，监管部门出手，停止了P2P网贷机构的校园贷业务。此次针对出现的新情况、新问题，国家再次出手规范大学生互联网消费贷款，有助于进一步规范大学校园金融服务，维护大学生合法权益。

专家表示，大学生消费贷款市场乱象屡禁不止，一是学生群体缺乏足够辨识能力，容易落入诱导宣传陷阱;二是在校大学生的资金需求是客观存在的，而正规金融服务没有及时跟上。

记者调查发现，当前在校大学生群体中，使用互联网平台消费贷款的不是少数，主要用于着装、培训、旅游、购买数码产品等大件消费品，消费需求不断增加。

堵偏门的同时需要开正门。“规范和健全校园金融市场，一方面要采取多种措施加大整顿力度，将‘偏门’堵严、堵实;另一方面要满足好大学生合理的金融需求，将‘正门’开大、开好，弥补高校金融服务的短板。”复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示。

此次出台的政策提出，为满足大学生合理消费信贷需求，各银行业金融机构在风险可控的前提下，可开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品，遵循小额、短期、风险可控的原则。

其实，十多年前，一些商业银行曾在大学校园推行信用卡，但也出现了过度消费、坏账率高企等问题，给学生和银行均带来了压力，商业银行也逐渐退出了校园信用卡市场。

“学生敢通过互联网平台借款，是因为这是可以承受的‘小数目’。我们通常认为银行的放贷金额是大数目，不是学生的考虑范围。银行应切实考虑学生的需求特点，避免学生因无法获得合适的正规金融服务而去寻求高风险的产品。”一所医科大学的学生表示。

“应针对大学生群体开发合适的新产品，如提供额度适中的信用卡、消费贷款、创业贷款等，帮助大学生形成良好的金融消费习惯。只有支持正规金融机构向大学生群体提供合适的金融产品和服务，满足合理需求，让‘良币’驱逐‘劣币’，大学生消费贷款市场乱象才能得到彻底整治。”董希淼说。

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