大额存单利率明显降低多家银行大额存单线上转让“遇冷”

来源：广州日报客户端
时间：2021-10-11 16:50:01

“从6月份下旬开始，大额存单的利率就在往下走了。”某国有大行理财经理向记者表示，以前大额存单利率能达到4%左右，现在产品利率最高3.35%。

记者调查发现，包括国有大型银行和股份行在内的多家银行，大额存单利率明显降低，现在利率大概在3%左右。与此同时，多家银行都相继推出的大额存单线上转让也“遇冷”。有业内人士预计大额存单利率后续或持续下行，建议追求稳健的投资者，可以关注银行的中低风险理财产品。

目前大额存单利率约3%，预计利率或将持续下行

记者查询多家银行App也注意到，包括国有大型银行和股份行在内的多家银行，大额存单利率明显降低，现在利率大概在3%左右，此前利率高达4%至5%。

据融360数字科技研究院监测的数据，2021年8月大额存单发行数量为367只，环比增长18.77%。新发的大额存单和7月份相比，除2年期大额存单平均利率环比上涨0.9BP，其他期限平均利率均环比下跌，其中3个月、6个月、1年、3年、5年期平均利率分别环比下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

“今年存款利率定价方式调整以来，大额存单长期利率有所下调。”普益标准研究员李启明分析，大额存单是银行面向个人和企业、机构客户发行的记账式大额存款电子化凭证，具有起点高、利率高、可转让等特点。大额存单利率水平一般高于普通定存，且大额存单中中长期占比较高，其揽储成本要高于普通定存。银行要想控制负债成本，需要控制大额存单的量价水平，特别是对中小型银行而言，依靠高息来揽储的难度会更大。由此大额存单利率后续或持续下行。

“可转让”大额存单转让难，投资者可关注中低风险理财产品

记者注意到，工商银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、中信银行等银行都相继推出了大额存单线上转让功能。客户通过手机银行实现个人大额存单产品自由转让，只需发起转让、自主定价、转让挂单成功三步就可完成。对于个人投资者而言，不限制交易次数而且还减免手续费。

然而，步骤虽然简单，但转让成功却较难。“现在较少有人来买大额存单，如果买可转让大额存单的话，建议也有做好持有到期的准备。”某银行工作人员向记者坦言。

与此同时，记者查询App时注意到，相较于不可转让大额存单产品，可转让大额存单产品的起点金额更高，例如某国有大行三年期大额存单产品，利率同样都是3.35%，但未注明“可转让”的产品起点金额为20万元，而有注明了“可转让”的产品起点金额高达300万元，两者相差逾10倍。

在大额存单利率走低、流动性遇冷的情况下，对于追求稳健的投资者而言，还有哪些产品值得投资呢?李启明建议，还可以关注银行的中低风险理财产品，即风险等级为一级及二级的产品。“此类产品多以固收产品为基础，‘固收’代表的是风险低、收益相对稳定的资产，用于获取基础收益，这部分资产通常占整个投资组合的绝大部分，如债券类资产。”李启明表示，银行长期深耕固收市场，在低风险理财及固收领域存在传统优势，包括完善的风险控制体系以及低风险资产配置能力等。(王楚涵)

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