严查经营贷违规流入楼市北京4家银行被立案调查

来源：环球网
时间：2021-03-24 15:59:02

在北、上、广、深等一线城市，严查经营贷违规流入楼市在继续。近日，多地公布了排查结果，北京自查发现涉嫌违规流入房市的经营贷款3.4亿元，广东发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元。此外，深圳针对发现的问题，责令银行立查立改，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款。

23日，北京银保监局发布了个人经营性贷款资金违规流入房市的排查结果：

涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%，其中部分涉及银行办理业务不审慎，部分涉及借款人刻意规避审查。

目前北京银保监局已经启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。

在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。

而自今年1月以来，还有广东、深圳开展自查行动，从公布的结果来看，排查力度不小。

3月16日，广东银保监局发文称，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

3月18日，深圳银保监局下发了《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》(下称“《通报》”)。要求辖区内中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，并选取六家银行进行现场检查，检查覆盖率近50%。针对发现的问题，责令银行立查立改，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款。

《通报》中还提到了三类典型案例，包括银行员工误导客户套取经营性贷款买房、客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传以及个人套取经营贷资金违规流入房地产市场等。

据南方日报调查，银行通过审核流水、面谈、走访等手段对首付款真实性进行核查。征信上如显示短期内有办理消费/经营贷款的，重点关注。比如，一旦查实确属通过个人贷款或经营贷款等银行融资方式用于缴纳和筹集首付款的，或者通过房地产中介公司、互联网平台、小贷公司等非银行渠道筹集首付款的，拒绝发放个人住房贷款。

此外，上海银行同业公会消息显示，截至3月18日，上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作。自查发现的主要问题包括：贷款资金用途违规，部分个人消费贷、经营贷资金流入房地产市场;在房屋主体结构未封顶前发放个人住房贷款，个别贷款未能严格落实住宅封顶政策或商用房竣工验备要求;首付款来源核实不审慎，少量首付款资金来源为非自有资金;贷款资料收集不完整，部分贷款贷后环节存在资金用途证明材料不足或印证力不强等情况。

本周，浙江也宣布要求各金融机构对2020年以来发放的房地产开发贷款、个人住房贷款、消费类和经营类贷款以及“冻资”等业务进行全面自查。

金融监管加码的同时，市场方面也有异动。3月23日，“链家上海下架万套二手房源”引发讨论。据媒体报道，3月20日，链家官网在上海地区共显示二手房1.6万套，但就在前一日线上房源还超3.8万套，一夜之间少了一半。