这家持牌消金上半年净利润0.66亿元,暂停新增助贷合作

  • 来源:云掌财经消金界
  • 时间:2023-09-01 05:02:39

8月29日,宇信科技(300674.SZ)发布2023年半年报,披露了旗下湖北消费金融股份有限公司(以下简称“湖北消金”)的经营情况。

截至2023年上半年,湖北消金上半年实现营业收入4.93亿元,较去年的3.36亿元,同比增长8%;实现净利润6619.19万元,较去年的5078.28万元,同比增长17.4%。截至期末,湖北消金资产合计123.5亿元,负债合计107.24亿元。

新官上任三把火。湖北消金新任董事长上任已将近两个月。在新任领导的带领下,公司内部正在开展一场大刀阔斧的改革,目前的工作重点放在加强制度建设,落实监管整改上。


(资料图片仅供参考)

此前在业务上,湖北消金经过了多轮降薪、裁员,以及线上线下业务几番调整,且多次收到监管罚单。

如今,公司内部市场部门重新划分,确立了乡村事业部、城市事业部、互联网事业部和直营部等4个事业部。而具体到互联网事业部,受部分中小助贷兑现不了兜底承诺的影响,公司目前已暂停新增助贷合作。

01

重大人事调整

7月6日,湖北银保监局刚刚发布公告,核准了蔡碧湖北消金董事长的任职资格。

在这位“最年轻的营销总监”的带领下,公司内部正在进行一场大刀阔斧的改革。而改革的重点,主要放在“整肃作风”上。

作为和马上、招联、杭银消金等几乎同一时间获批开业的持牌消费金融公司,同行业其他消金公司业绩早已起飞,而湖北消金业绩却不见起色,在中下游徘徊。

据多位来自湖北消金的内部人士表示,这主要是因为内部管理出了问题,中高层搞“小团体”,因此才出现内外勾结、突破底线等现象。

就在8月16日,国家金融监督管理总局湖北监管局发布的一则行政处罚信息显示,因贷款三查不到位,导致贷款资金被挪用,湖北消金被罚款20万元。

如今,平稳换届后的首要动作,就是要进行人事调整和纪律作风整顿。

据了解,湖北消金多个重要岗位发生变化,目前总裁助理职位已定;同业某持牌消金的副总将出任湖北消金总裁一职,该任职资格还有待监管确认。

作为银行系消费金融公司,在体制上须兼具国有的制度化以及民营经济的市场化和灵活性,同时处理好两者的关系;在业务上,只有将风控能力和金融科技能力深度融合,才能取得长远发展。

近年来,越来越多的银行系消金公司开始重视这一问题。比如中银消金、中邮消金在理顺了人员、体制、技术等问题后,2023年上半年分别以总资产670.01亿元、533.16亿元,净利润2.82亿元、2.50亿元,跻身头部消金座次。

02

重心调整至线上

公开信息显示,湖北消金成立于2015年4月,注册资本3亿元。其在2016年12月、2020年5月和2022年12月多次引进战略投资者并增资。目前,湖北消金注册资本金已增至10.058亿元。

从股权结构来看,截至2022年末,湖北银行持股31.91%,新疆特易数科(玖富数科旗下)持股24.27%,宇信科技持股12.77%,万得信息持股10.64%,TCL 科技持股10.64%,武商集团持股4.79%,武汉商联持股4.79%。

在财务数字上,自2019年末至2022年末,湖北消金分别实现总资产88.04亿元、89.89亿元,109.68亿元、123.17亿元,分别实现营业收入7.63亿元、4.60亿元、4.24亿元、6.21亿元,分别实现净利润1.01亿元、0.16亿元、0.96亿元和1.19亿元。

可以看出,受此前队伍管理和内部流程的掣肘,湖北消金业绩一直不见起色。如今在整顿纪律的同时,湖北消金在业务上也将迎来重要调整。

此前的数据显示,截至2022年末,湖北消金存量个人消费贷款余额规模110.56亿元,其中线下业务贷款余额为72.25亿元,在总业务中占比65.35%。

消金界了解到,今年以来,湖北消金试图将业务重心调整至线上,公司加大了和线上渠道的对接。如今,这一战略布局迎来新的变化(《存量消费贷款110亿,这家消金公司转向线上业务,或将迎新董事长》)。

具体来说,湖北消金资金成本并不低,在头部助贷机构面前没有话语权,只能选择以担保代偿的模式,对接一些二三线助贷平台。而今年以来,中小助贷平台的代偿能力不容乐观,而在公司自身利润有限的前提下,对资产劣变抵御能力有限,在这一情形下,容易引发系统性金融风险。

据了解,湖北消金的市场部门已经调整为乡村事业部、城市事业部、互联网事业部和直营部四个事业部。目前公司亟待加大产品创新和市场开拓力度,优化线下自营乡村消费贷。与此同时,该机构着力点也放在了线上自营业务的发展。

解决了队伍的问题,才能解决好业务的问题。至少,目前湖北消金已经走出了关键的一步,在新领导的带领下,或将迎来新的发展局面。

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